日前，在三部委聯(lián)合頒布的新政中，公積金首套房首付最低降至20%，二套房首付也相應(yīng)地降至了30%。這也是半年來，國(guó)家層面公積金政策的第三次放寬，和前兩次放寬繳存年限、推進(jìn)異地貸款、取消公積金擔(dān)保費(fèi)用、降低公積金租房門檻相比，直接降低首付顯然是力度最大的一次。

    不過，記者注意到，在國(guó)家寬松化政策的引導(dǎo)下，去年以來，全國(guó)已經(jīng)有多個(gè)城市下調(diào)首付、提高提取額度或貸款額度，其中包括個(gè)別政策一向趨嚴(yán)的一線城市。今年1月1日，北京宣布將90平方米(含)以下的首套自住住房的公積金提取最高額度調(diào)整為120萬元，3月份，上海市公積金也宣布擬上調(diào)個(gè)人貸款額度。

    而廣州方面，由于今年上半年額度比較寬松，買家獲得貸款的阻礙程度比去年下半年有比較明顯的降低。但預(yù)計(jì)下半年有可能將重回額度緊張的局面。

    廣州住房公積金管理中心除了取消強(qiáng)制保險(xiǎn)以及擔(dān)保費(fèi)之外，半年來并未對(duì)政策作出相應(yīng)調(diào)整，包括于去年10月份已經(jīng)通過審批的貸款新政。額度問題欲通過提高貸款門檻、減少貸款機(jī)會(huì)來解決，顯然不符合國(guó)家政策趨勢(shì)以及民眾的意愿。今年年初，公積金中心透露，將解決辦法轉(zhuǎn)為推行商業(yè)貼息。

    所謂的商業(yè)貼息，是指在公積金額度限制的情況下，由銀行為貸款者提供貸款，而商業(yè)貸款與公積金貸款之間的差額利息由公積金中心進(jìn)行補(bǔ)貼。目前商業(yè)的基準(zhǔn)利率為5.9%，而公積金貸款的利率4%，利差為1.9%。以個(gè)人貸款上限50萬元、貸款30年計(jì)算，利差總額為15.6萬元。以往50萬元只能為一人提供貸款，貼息后可為3人解決貸款，大大減少了公積金的支出壓力。

    值得一提的是，如果此次首付下調(diào)的新政落實(shí)執(zhí)行，公積金貸款的優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步凸顯，必然將導(dǎo)致一部分商業(yè)貸款的買家分流選擇公積金貸款。作為目前解決貸款額度緊張、需求龐大最有效的辦法，貼息方案或?qū)⒃谛抡贡葡录涌斐雠_(tái)。

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